Разница между микрофинансовыми организациями и банками?
Многие люди считают, что банки и микрофинансовые организации (МФО) – это одно и тоже, ведь в любом случае вам выдают денежный кредит на определенный срок и под установленный процент. Это так, однако в этих и ряде других факторов есть свои нюансов. Начнем с определения того, что же такое банк, а что МФО.
Микрофинансовая организация – это не банковское учреждение, которое предоставляет услуги кредитования физическим и юридическим лицам на кратковременный период (так называемые «
деньги до зарплаты»), и имеет лицензию, благодаря которой они могут предоставлять услуги микрокредитования за счет собственных ресурсов.
Банк – финансовая организация, которая предоставляет услуги по выдаче кредитов и оформлению депозитов, проводит операции с ценными бумагами и выступает посредником между теми людьми, у которых есть деньги и между теми, кому они нужны.
Итак, в чем же практичная разница между услугой кредитования банка и МФО? Ниже предоставлены ТОП-5 главных различий.
1. На какую сумму можно взять денежный кредит
В МФО она, как правило, не превышает 150 000 тенге. Это обусловлено тем, что микрофинансовые организации предоставляют услугу так называемых «денег до зарплаты», цель которых – решение временных финансовых трудностей.
В банках же данная сумма намного выше. Вы можете оформить кредит на покупку квартиры или машины, открытие бизнеса и других масштабных проектов, при этом сумма кредита может достигать 8 000 000 тенге.
2. Срок, на который вы можете взять деньги в кредит
Если в МФО срок, на который вы можете получить денежные средства, варьируется от 5 до 30 дней, в редких случаях – до 3 месяцев, то в банке этот срок может достигать 10 лет.
3. Процентная ставка
Одно из главных отличий между микрофинансовой организацией и банком – процентная ставка по
онлайн кредиту. Начнем с того, что в банках она годовая, то есть процент начисляется за каждый год пользования денежными средствами (к примеру, 18% в год). У МФО процент начисляется за день (зачастую не более 2%).
Если сравнивать процентную ставку у банков и МФО в долгосрочном периоде, у МФО она будет значительно выше (может достигать до 730% за год). Такая разница обусловлена тем, что микрофинансовые организации выдают деньги в кредит онлайн на значительно меньший период времени. В случае, если вам необходимы
деньги без отказа срочно, то легче и быстрее воспользоваться услугами МФО, при этом за месяц пользование деньгами, данный процент будет не столь значителен. Также, большая процентная ставка у МФО обусловлена высоким риском невозврата, так как они выдают
займы практически всем категориям населения без каких-либо справок (более детально в следующем пункте).
4. Доступность получения денег в кредит
Как уже было сказано выше, услуги МФО доступны практически каждому гражданину Республики Казахстан в возрасте от 18 до 65 лет: студентам, пенсионерам, безработным, людям с плохой кредитной историей. При этом вам не нужно предъявлять справку о доходе, справку с места работы, справку о несудимости и т.д. Всё, что вам понадобиться, – фотография паспорта. При этом, оформляя кредит в банке, все эти документы и еще ряд других, вам очень понадобятся, так как без тщательного анализа вашего финансового положения, кредит в банке вам никто не даст.
5. Оформление денег на карту онлайн
Собирая огромной пакет документов в банк, вам нужно быть готовым к тому, что вы не раз посетите их учреждение и не один час потратите, простаивая в очереди. В МФО все намного легче: заявка на оформление
микрокредита подается через сайт, выбранной микрофинансовой организации, рассмотрение которой занимает не более 15 минут; средства вы также получаете, не выходя из дома, на указанную вами банковскую карточку. То есть в офис МФО вам ехать не нужно, главное иметь ноутбук или телефон с доступом в интернет, банковскую карточку и пол часа свободного времени.
Резюмируя все вышесказанное, можно сказать, что услуги банков и микрофинансовых организаций имеют кардинальные отличия, и каждое из них со своими преимуществами и недостатками. Выбирая организацию, где вы планируете
взять деньги в кредит, важно определить для себе для чего они вам нужны, сколько и на какой срок, и уже отталкиваясь от этого принять взвешенное решение.