Достаточно большое количество микрофинансовых организаций (МФО) имеют в наличии услугу пролонгации. Каждый заемщик может продлить свой кредит без отказа на срок, который изначально был предусмотрен договором, заплатив сумму за пользование онлайн кредитом на карту. Таким образом можно отсрочить основной платеж до того, когда у клиента не появиться возможность сразу погасить тело и проценты. Получается так, что заемщик не зайдёт в просрочку, благодаря чему у него остаётся чистая кредитная история и хорошие отношения с компанией. Но, к сожалению, бывает, что клиенты сталкиваются с серьёзными жизненными и финансовыми трудностями, которые мешают заплатить даже за пролонгацию, не говоря уже полном погашении. Чаще всего единственное, что остаётся в таких ситуациях — это просрочка и, следовательно, смиренно ждать звонка коллекторских фирм. Но также можно воспользоваться услугой реструктуризации долга. Почти все МФО Казахстана позволяют своим клиентам воспользоваться этой экстренной опцией.
Что такое реструктуризация и как ею пользоваться?
Реструктуризация — это изменение условий онлайн кредита. В данном случае имеется в виду более значимые изменения, чем просто его продление и может включать в себя:
- Заморозку или перенос начисления штрафных платежей и пени за нарушение условий кредита онлайн на карту;
- Продление (пролонгация);
- Кредитные каникулы (в некоторых случаях);
- Изменение графика платежей;
- Изменение суммы выплат в пределах чётко определённого периода времени (определяется кредитором);
В основном имеет смысл и применяется заемщиками в случае длительной просрочки, то есть в ситуациях, когда нет возможности оплатить один или несколько просроченных платежей, за которые непременно начисляться штрафы и пеня.
В случае просрочки клиентом обязательного платежа, МФО передают дело коллекторским компаниям, которые занимаются взысканием, фиксированной кредитным договором, суммы денег. В некоторых случаях, организация заносит заемщика в черный список, но это происходит в крайне тяжелых случаях. Весь этот алгоритм действий шаблонный для большинства организаций. В ходе данных разбирательств они зачастую предлагают должнику внести изменения в договор и провести процедуру реструктуризации долга.
В случае согласия клиента, между ним и кредитором подписывается отдельный договор, по которому весь долг суммируется (иногда часть долга может быть списанной) и делиться на определенное количество платежей, которые необходимо оплачивать в течение некоторого периода времени в чётко установленный кредитором срок. Если вышеуказанные условия нарушаются, организация оставляет за собой право разорвать договор, в последствии чего, начисление штрафных платежей будет продолжаться.
В чем преимущество реструктуризации?
Несмотря чёткие и строгие рамки договора, она может быть полезна тем, что в первую очередь снимает тяжелую финансовую нагрузку, так как иногда часть задолженности списывается, и дает время заняться жизненными проблемами и тщательно спланировать дальнейшие действия.
Для кредиторов же преимущество заключается в том, что они получают с клиента хоть какие-то деньги несмотря на то, что это происходит позже обозначенного срока. Это лучше, чем вообще ничего не получить или осуществить продажу долга коллекторским фирмам, которая принесет гораздо меньше моральной и финансовой выгоды. Поэтому, когда заемщик идет на диалог с кредитором, лучшее что можно сделать — это договориться.