Онлайн кредиты в Казахстане

Онлайн кредит на карту — преимущества

Финансовая независимость каждого из нас зависит от многих факторов, и не последнюю роль играет наша финансовая грамотность. Она пригодится не только для того, чтобы зарабатывать деньги, но и в тех случаях, когда приходится брать в долг. Процесс одалживания денег в цивилизованном обществе называют кредитованием, и каждый взрослый человек должен иметь представление, как, где и на каких условиях можно получить кредит, а самое главное – как правильно его возвращать.

Срочные онлайн кредиты уже на протяжении нескольких лет являются хорошей альтернативой банковскому кредитованию в Казахстане. Несмотря на то, что кредиты до зарплаты (альтернативное название кредитов в МФО), полученные при помощи микрофинансовых организаций, несколько дороже банковских займов и выдаются они на достаточно короткие сроки (от 5 до 90 дней), во всём остальном, онлайн кредитование значительно выгоднее и практичнее. Например, в МФО весь процесс оформления, от подачи заявки на кредит до его получения на карту, займёт у потенциального заёмщика не более 15-30 минут, при этом от заёмщика не будут требовать справку о доходах, какой-либо залог и, тем более, не попросят предоставить поручителей. Кроме того, в МФО не поинтересуются о целях, на которые вы берете кредит. А самым большим преимуществом является то, что получить кредит можно не выходя из дома – нужно лишь наличие интернета (даже просто на вашем смартфоне), паспорта гражданина Республики Казахстан и банковской карту любого банка страны.

Где взять деньги под проценты?

В случае, когда срочно нужны деньги, можно рассмотреть, как минимум 3 варианта решения финансовой проблемы:

1. Обращение к родственникам, друзьям, коллегам по работе или соседям. Из плюсов такого решения – простота (не нужно оформлять кучу документов, обычно ограничиваются простой распиской) и быстрое получение средств. Нередко деньги одалживают без процентов или с очень небольшой переплатой. Но, как показывает практика, желающих дать деньги в кредит становится все меньше, поскольку у знакомых нет нужной суммы, или они опасаются, что деньги не вернут.
2. Обращение в специализированные кредитные учреждения, где можно взять деньги под проценты, предоставив определенные документы. К таким кредиторам относятся банки и микрофинансовые организации (МФО). Это кредиторы, у которых всегда есть деньги, фактически любая сумма. Клиент может прийти непосредственно в офис или воспользоваться услугой получения денег онлайн, когда оформление проводится удаленно. Здесь готовы перевести деньги на карту или выдать наличными в кассе. Однако финансирование предоставляется только после тщательной проверки клиента, а на это нужно время. Кроме того, заемщику могут поставить дополнительные условия, например, привести поручителя или предоставить залог, не всегда просто взять кредит пенсионерам и молодым людям. Деньги онлайн выдают под проценты, и переплата может оказаться существенной.
3. Получение денежных средств под обеспечение. Если нужна срочно какая-то сумма, можно получить ее в ближайшем ломбарде. Вы приносите залог (например, драгоценности или бытовую технику), его оценивают и выдают часть от стоимости (в разных ломбардах свои условия). В оговорённое время нужно выкупить свою вещь, заплатив одолженную сумму плюс проценты. Если залог не выкупают, ломбарды имеют право перепродать вещи. Из плюсов данного варианта – скорость получения денег и минимум бюрократических процедур. Однако не стоит рассчитывать на слишком большую сумму – обычно дают не более 50% реальной стоимости залога, кроме того, не всегда у человека есть, что заложить.

Особенности онлайн кредитования в МФО

Как показывает статистика, самый популярный кредитор среди граждан Казахстана – МФО. Ежегодно они выдают заёмщикам миллиарды тенге. Например, в 2018 году объем кредитных денежных средств составил более 219 млрд тенге. Желающих оформить микрокредит в микрофинансовой организации с каждым годом становится больше, причем среди клиентов есть и предприниматели, и физические лица, в том числе граждане трудоспособного возраста, пенсионеры и студенты.

Первая МФО современного образца появилась в середине 1970-х годов. Она предоставляла небольшие кредиты бедным жителям Бангладеш. Местные бедняки не могли одолжить деньги в традиционном банке, поскольку не подходили под жёсткие требования солидных финансовых структур. А МФО была готова предоставить быстрый кредит, чтобы организовать собственное хозяйство или маленький бизнес.

Возможность оформлять онлайн кредиты в Казахстане, как и в других бывших республиках СССР, появилась в середине 1990-х годов. Услуги МФО здесь также рассчитаны в основном на небогатых людей, включая тех, кому нужно где-то ненадолго одолжить деньги до зарплаты.

По данным на начало 2019 года в Республике действует более 150 микрофинансовых организаций, получивших разрешение на ведение своей деятельности от Национального банка. Микрокредитование в Казахстане регулируется рядом законодательных актов, в частности, Законом «О микрокредитных организациях». Закон определяет требования к самим кредиторам, а также условия и правила оформления займов, например, устанавливает лимиты по граничным размерам заемных средств. Следует учитывать, что в нормативные акты периодически вносятся изменения, одни из последних – изменение максимального размера займа, сумма которого привязывается к месячного расчетному показателю (МРП), и ставки вознаграждения по займам (ГЭСВ).

Куда подать заявку – в МФО или банк?

Так же, как и банковские организации, МФО могут оформить кредит только после проверки клиента, с условием обязательного заключения двустороннего договора. Размеры кредитов и сроки кредитования в микрофинансовых учреждениях значительно меньше, чем в банках, а проценты существенно выше, Почему же заемщики чаще обращаются в МФО?

Основная причина – доступность получения заемных средств. Чтобы взять займ в банке, нужно:

• Предоставить обширный пакет документов. Кредитор тщательно проверяет самого человека и его платежеспособность. Помимо паспорта, у заемщика потребуют справку с работы, чтобы учесть размер зарплаты и трудовой стаж. В микрофинансовых учреждениях рассматриваются заявки на получение денег даже от тех претендентов, которые работают неофициально.
• Соответствовать установленным возрастным требованиям. С неработающими студентами и пенсионерами старше 65 лет банковские организации обычно не работают. В большинстве МФО выдают займы с 18 лет до 75.
• Набраться терпения. Процедура проверки и оформления может затянуться до недели. Для сравнения: в МФО онлайн-заявка рассматривается в течение 15–30 минут.
• Быть готовыми к дополнительным требованиям. Так, сотрудник банка может запросить дополнительные документы или предложить оформить кредит с поручителем или под обеспечение. В МФО выдают займы без залога, обязательным является наличие паспорта.
• Быть готовыми к отказу, если раньше были даже небольшие неувязки с выплатой долга. Например, если в прошлом вы ненадолго задержали оплату по кредиту, для банка это является серьезным поводом отказать в кредитовании. В МФО шансы оформить кредит на карту человеку с плохой кредитной историей намного выше.

Спектр финансовых услуг банковских организаций намного шире, чем у МФО. Однако у последних условия кредитования для физических лиц лояльнее. Здесь можно оформить займ онлайн без необходимости посещать офис, причем заявки рассматриваются круглосуточно, тогда как банки работают в обычном графике и только в будние дни.

ВАЖНО! В каждой организации есть свои преимущества и минусы, поэтому заемщик всегда должен изучать и сравнивать условия разных кредиторов – только так можно выбрать действительно выгодный кредит. Перед заключением договора важно объективно оценить свои возможности.

Детально об услугах МФО

Услуга кредиты онлайн подразумевает, что оформление кредита происходит дистанционно, без личного посещения офиса финансовой структуры. Такой формат избавляет заемщика от необходимости ехать в учреждение, стоять там в очереди, тратить время на оформление бумажных документов. Все действия – от подачи заявки и подписания договора до получения кредитных денег – происходят в режиме онлайн.

В традиционном банке полностью удаленный сервис недоступен – клиенту все равно придется договориться о личной встрече, чтобы предоставить документы, поставить подписи и т.д. А вот в МФО деньги до зарплаты доступны любому дееспособному гражданину Казахстана, имеющему действующий паспорт, прописку в Республике и постоянный доход. Деньги можно одолжить на любые нужды, включая покупку вещей, оплату учебы, лечение, проведение праздника, турпоездку и т.д. Чтобы оформить кредит онлайн, нужно выбрать подходящую микрофинансовую организацию и отправить запрос через специальный сервис (сайт).

Обязательно найдите время, чтобы изучить процедуру кредитования. Важно разобраться с:

1. Требованиями к клиентам. Онлайн кредит может взять только гражданин Казахстана или человек, имеющий вид на жительство. Возрастной диапазон в разных МФО немного отличается – на этот момент важно обратить внимание в случаях, когда нужен кредит для пенсионеров или студента. Одни кредиторы ссужают деньгами только с 21 до 58 лет, но есть и такие, у которых возрастной ценз гораздо шире – с 18 до 75 лет. МФО выдают займ без документального подтверждения дохода, для оформления нужно иметь паспорт, действующий номер мобильного телефона и счет в банке и/или карту.
2. Условиями по кредиту. Все кредиторы устанавливают свои процентные ставки, лимиты по срокам и суммам. Учтите, что в данном случае речь идет про срочные кредиты, то есть небольшие суммы на короткие сроки. В большинстве случаев можно одолжить от 5 до 150 тыс. тенге на 5–30 дней. В отличие от банков, в МФО кредитная ставка указывается не за месяц, а за день, в среднем она составляет от 0,19% до 2% в сутки. Обратите внимание, что условия для новичков и постоянных клиентов отличаются, вторые обычно могут рассчитывать на длительные сроки и меньшие проценты по онлайн кредитам.
3. Особенностями получения заемных средств. Чтобы взять деньги онлайн, нужно заблаговременно оформить банковскую карту или открыть счет в банке. Самый удобный и быстрый вариант – онлайн кредиты на карту (на сайте кредитора есть информация о том, с какими картами он работает, а с какими нет). С карты заемные средства можно снять в любом банкомате или использовать для расчетов в магазинах.
4. Доступными способами погашения кредита. Решив оформить кредит на карту, еще до подписания договора нужно четко понимать, как вы будете погашать долг. Перед отправкой запроса изучите все возможные способы возврата денег. Как правило, МФО предлагают как минимум 3 способа: оплата банковской картой, банковский перевод, оплата в терминалах. В некоторых учреждениях также предлагают внести деньги через кассу или электронный кошелек. Важно учитывать, что при разных способах внесения денег действуют свои правила перечисления, например, в терминале деньги обычно зачисляются в тот же день, а банковский перевод может занять до 3 дней.
5. Штрафные санкции. Каждый заёмщик должен помнить, что за несвоевременное выполнение обязательств грозит финансовое наказание. Кредитор сначала начислит штрафные проценты, а в дальнейшем, если заемщик не вернет долг, обратится в суд. Данные о нерадивом клиенте также передаются в Бюро кредитных историй – заемщик приобретает плохую репутацию, и получить деньги в кредит в другом месте ему будет очень затруднительно.

Получение денег на карту: инструкция

Принцип онлайн кредитования в различных МФО практически одинаков. Клиенту нужно сделать несколько простых шагов:

• Выберите сумму и срок, убедитесь, что условия вам подходят.
• Зарегистрируйтесь на сервисе.
• Заполните электронную заявку (анкету), предоставив основные сведения о себе, а также банковские реквизиты (в частности, номер счета IBAN).
• Дождитесь ответа (решения). Онлайн кредиты в Казахстане выдаются после скоринговой проверки. Клиента, в частности, проверяют по базам должников, включая бюро кредитных историй (БКИ). БКИ – это коммерческая организация, которая собирает информацию и составляет отчетность по кредитам. МФО, как и банковские организации, подчиняются Нацбанку РК и обязаны передавать сведения о платежной дисциплине своих клиентов.
• Если пришел положительный ответ, нужно подтвердить согласие взять кредит и подписать договор: заемщику на телефон отправляют смс-код, который играет роль электронной подписи. После этого сразу перечисляются деньги.

Тонкости, о которых стоит знать всем, кто хочет взять онлайн кредит на карту

• Выдавая деньги в кредит по минимальному пакету документов, МФО идут на значительные риски. Чтобы их минимизировать, организации предоставляют деньги под высокие проценты, значительно превышающие банковские. Объективно оценить их помогает годовая процентная ставка. Кредиторы обязаны раскрывать ее значение, эта цифра обозначается в финансовых документах как APR (annual percentage rate). Она показывает, сколько процентов от суммы кредита должен заплатить заемщик, если он будет пользоваться кредитом в течение года. Например, если в договоре указано, что кредитная ставка составляет 2% в день, то за год придется заплатить 730% (365 дней х 2). В то же время банковские ставки по наличным кредитам варьируются в диапазоне 12–40% годовых.
• Полученные кредитные деньги можно выплатить досрочно, сэкономив, – МФО насчитывает проценты только за те дни, пока клиент пользовался заемными средствами. Если же заемщик понимает, что он не может вернуть деньги в срок, нужно не ждать просрочки, а просить у кредитора о пролонгации текущего кредита. Речь идет о продлении кредита: если заблаговременно предупредить МФО о необходимости увеличения срока кредитования, пени и штрафы не начисляются. Условия пролонгации в разных организациях отличаются, поэтому в каждом случае их нужно уточнять на сайтах компаний. В некоторых МФО за услугу предусмотрена дополнительная комиссия.
• При погашении кредита важно избежать просрочки. Многие кредиторы идут навстречу своим клиентам и предоставляют так называемый грейс-период (льготное время) – это дополнительное время (обычно один–три дня) после граничного срока возврата средств. Например, если долг нужно погасить 10 числа, а в МФО действует grace period 3 дня, то при поступлении средств 13 числа к заемщику не будут применены штрафные санкции.
• Лучшее решение для клиентов – беспроцентный кредит. Но такое предложение действует только в рамках акций. Например, некоторые МФО предлагают специальные условия для заемщиков, обратившихся впервые: они могут взять кредит по минимальной ставке или же вовсе оформить кредит без процентов. Например, есть акции, когда первый кредит на карту оформляется на таких условиях: человеку выдают 10 тыс. тенге на 14 дней, если он возвращает деньги в течение этого льготного периода (грейс-период), ему не начисляются проценты. Если же он просрочил выплату хоть на один день, придется заплатить по ставке 1% (100 тенге х 14 дней = 1400 тенге).

Отзывы об онлайн кредитовании в Казахстане достаточно противоречивы – одни клиенты довольны сервисом, другие жалуются на серьезные долговые проблемы. Важно помнить, что МФО специализируется на быстрых выплатах, которые стоит брать в случаях, когда возникли действительно неотложные расходы. Чтобы долг не стал неподъемным, нужно объективно оценивать свои финансовые возможности и быть уверенным, что вы сможете своевременно вернуть одолженную сумму.

Вопрос / ответ по МФО

▸ Кому доступны онлайн кредиты?

Благодаря простоте и скорости оформления, онлайн кредиты в МФО являются прямой альтернативой банковским кредитам. Чтобы получить кредит на карту в МФО достаточно соответствовать следующим положениям:

• Вы являетесь гражданином/гражданкой Республики Казахстан;
• Вам от 21 до 75 лет (в некоторых МФО есть более жесткие ограничения по возрасту — до 55 лет);
• У вас есть действующий номер телефона и email;
• Вы трудоустроены.

▸ Как оформить кредит на карту?

В отличие от банков, процесс оформления онлайн кредита в МФО достаточно простой:

• Выберите в нашем каталоге компанию, с приемлемыми для вас условиями кредита;
• Перейдя на сайт МФО, выберите желаемую сумму и срок кредита;
• Зарегистрируйтесь на сайте МФО и войдите в личный кабинет;
• Заполните электронную анкету и укажите в ней корректные и достоверные данные о себе;
• Дождитесь верификации ваших данных и ободрения вашей заявки;
• Внимательно ознакомьтесь с договором предоставления кредита и подпишите его при помощи SMS, которое придет на указанный при регистрации номер телефона;
• Ожидайте поступления денег на ваш счет.

В целом, весь процесс оформления и получения кредита не займет у вас больше 10-15 минут.

▸ На какую сумму и срок можно взять кредит до зарплаты в МФО?

Диапазон возможных сумм кредита находится в пределах от 1000 тенге до 150 000 тенге. Как правило, онлайн кредиты выдаются на срок от 5 до 30 дней, но есть и исключения.

При этом, размер суммы кредита зависит от нескольких факторов:

• Обращаетесь ли вы за кредитом в первый раз в выбранную компанию или это ваш повторный займ. Как правило, для новых клиентов, сумма кредита ограничена;
• Насколько корректно вы заполнили анкету и достоверны ли данные в ней;
• Какая у вас кредитная история — есть ли не закрытые кредиты;
• Ваш возраст;
• Ваш социальный статус, трудоустроены вы или нет;
• И еще ряд других факторов…

В случае, если вы уже не первый раз берете кредит в определенной МФО, то проблем с возможной суммой, как правило, не возникает, и вы можете рассчитывать на максимальную суму.

▸ Какие документы нужны для оформления?

Для оформления кредита в МФО необходим минимальный пакет документов:

• Удостоверение личности или паспорт гражданина Республики Казахстан;
• Телефон;
• Email;
• IBAN – буквенно-цифровой код, обозначающий номер вашего банковского счета. Узнать его Вы можете, обратившись в Ваш банк;
• Карта, выпущенная любым банком Казахстана.

▸ Причины, по которым могут отказать?

Перечислим основные причины, по которым вам могут отказать в получении кредита:

• допущена ошибка в данных при заполнении анкеты;
• анкета заполнена не полностью;
• указанные банковские реквизиты не совпадают с ФИО владельца счета/банковской карты;
• кандидат не имеет источника дохода;
• сведения из кредитного бюро характеризуют заемщика крайне отрицательно;
• ряд других причин…